8 Dinge, bei denen du in Zukunft draufzahlst

Du zahlst jedes Jahr mehr für deine gesetzliche Krankenversicherung und bekommst jedes Jahr weniger dafür. Bisher lief das schleichend. Mit der Gesundheitsreform 2026 wird daraus ein spürbarer Sprung. Höhere Zuzahlungen, gestrichene Leistungen, ein Zuschlag für den mitversicherten Partner.

Hier sind die acht Punkte, bei denen du künftig draufzahlst, und was sie dich kosten. Dazu die Gegenrechnung, ob die als Kostenfalle verschriene private Krankenversicherung für Gutverdiener der Ausweg ist, und warum sich diese Tür ab 2027 für viele schließt.

Warum die Kassen sparen müssen

In den gesetzlichen Kassen klafft seit Jahren ein Finanzloch. Für 2027 werden rund 15 Milliarden Euro fehlen, ab 2030 etwa 40 Milliarden. Pro gesetzlich Versichertem sind das rund 200 €, später über 500 €, und zwar jedes Jahr.

Dass dein Beitrag in den letzten Jahren spürbar gestiegen ist, war nur ein Symptom davon. Ohne Gegensteuern wäre 2027 die nächste Erhöhung fällig. Die Politik hat einen anderen Weg gewählt. Statt die Beiträge weiter anzuheben, werden Leistungen gekürzt, und Familien und Gutverdiener zahlen mehr.

Drei Leistungen, die teurer werden

1. Medikamente

Deine Zuzahlung in der Apotheke beträgt 10 % des Preises, mit einer Unter- und einer Obergrenze je Medikament. Beide Grenzen steigen um die Hälfte.

Für ein Medikament im Jahr ist das egal. Wer dauerhaft vier Medikamente im Monat braucht, zahlt schon am unteren Ende 10 € mehr im Monat, 120 € im Jahr. Gutverdiener stecken das weg. Für Menschen mit wenig Geld, die auf ihre Medikamente angewiesen sind, ist das harter Tobak.

2. Heilmittel und häusliche Krankenpflege

Physiotherapie, Ergotherapie, die Pflege durch einen ambulanten Dienst zu Hause, auch bestimmte Formen der ambulanten Intensivpflege. Hier zahlst du weiterhin 10 % der Kosten selbst, dazu eine Pauschale je Verordnung, und die wird spürbar angehoben.

3. Zahnersatz

Der Punkt, der früher oder später jeden trifft. Der Festzuschuss der Kasse sinkt um 10 %. Bei einer einzelnen Krone ist das noch greifbar. Stehen irgendwann mehrere Implantate an, geht es schnell um den Gegenwert eines Kleinwagens.

Damit wird eine Zahnzusatzversicherung ein Stück attraktiver, weil sie genau diese wachsende Lücke auffängt. Nicht die wichtigste Versicherung, aber ein sinnvolles Extra, für die Zahnreinigung genauso wie für die dritten Zähne.

Drei Leistungen, die ganz wegfallen

4. Homöopathie

Fällt aus dem Leistungskatalog, und zwar so konsequent, dass die Kassen sie auch als freiwillige Zusatzleistung nicht mehr anbieten dürfen. Wer darauf Wert legt, zahlt künftig alles aus eigener Tasche.

5. Hautkrebs-Screening ab 35

Steht auf der Kippe. Geprüft wird, ob die anlasslose Vorsorgeuntersuchung bleibt oder ersatzlos gestrichen wird. Entschieden ist das noch nicht, die Richtung ist erkennbar.

6. Cannabis-Blüten

Erst wurde der Zugang zu medizinischem Cannabis erleichtert, jetzt fliegen die Blüten wieder aus der Erstattung. Ein gutes Beispiel dafür, wie schnell kippt, was gestern noch selbstverständlich war.

Zu jeder dieser drei Leistungen kannst du stehen, wie du willst. Der Punkt ist das Muster. Der Katalog dessen, was deine Kasse zahlt, wird wieder ein Stück kleiner, nicht zum ersten Mal in den letzten Jahrzehnten.

Zwei Änderungen beim Beitrag

7. Der Zuschlag für den mitversicherten Partner

Bisher gilt: Hat dein Ehe- oder Lebenspartner kein eigenes Einkommen, ist er über dich beitragsfrei mitversichert. Ab 2028 soll das enden. Dann zahlst du für ihn einen Zuschlag von 2,5 % auf deine beitragspflichtigen Einnahmen.

Ein Paar ohne Kinder, einer verdient 50.000 € im Jahr, der andere nichts. Heute kostet die Mitversicherung null Euro. Ab 2028 sind es 2,5 % von rund 4.167 € im Monat, also etwa 104 € monatlich, über 1.200 € im Jahr.

Es gibt aber Entwarnung, wenn du gerade in der Familiengründung steckst. Eltern mit Kindern unter 12 Jahren bleiben verschont, der Partner bleibt in dieser Zeit beitragsfrei mitversichert. Weitere Ausnahmen gelten bei Kindern mit Behinderung, bei Pflegefällen, bei Partnern über der Regelaltersgrenze und bei Partnern mit Erwerbsminderungsrente. Für viele Familien ist der Zuschlag damit kein Thema.

8. Die Beitragsbemessungsgrenze steigt

Die Beitragsbemessungsgrenze ist die Einkommensgrenze, bis zu der Beiträge auf dein Gehalt berechnet werden. Was du darüber verdienst, bleibt beitragsfrei. Aktuell liegt sie bei rund 70.000 € im Jahr. Wer so viel oder mehr verdient, zahlt den Höchstbeitrag.

Ab 2027 soll sie auf rund 76.000 € steigen. Verdienst du 70.000 € oder weniger, ändert sich nichts. Liegst du über den neuen 76.000 €, zahlen du und dein Arbeitgeber künftig jeweils rund 50 € mehr im Monat. Für eine Leistung, die gleichzeitig schlechter wird.

Ist die private Krankenversicherung eine Alternative?

Kostenfalle, Beitragsexplosion im Alter, Rückkehr unmöglich. So der Ruf der PKV. Die nüchterne Rechnung sieht anders aus.

Unser Gutverdiener zahlt in der gesetzlichen Kasse den Höchstbeitrag, ab 2027 noch mehr. Die Hälfte davon trägt sein Arbeitgeber. Die Gegenrechnung ist eine richtig gute private Krankenversicherung, mit Behandlung beim Spezialisten, Terminen in Rekordzeit, Einbettzimmer im Krankenhaus und einem großzügigen Leistungskatalog. Auch hier zahlt der Arbeitgeber die Hälfte.

Weniger zahlen und dabei in den meisten Fällen deutlich mehr bekommen.

Der Haken: Es gibt auch PKV-Tarife mit gravierenden Leistungslücken oder mit Beiträgen, die im Alter spürbar steigen. Der schlechte Ruf kommt nicht aus dem Nichts. Nur blendet die Pauschalaussage „zu teuer, leistet nicht“ die andere Hälfte aus. Auch die gesetzliche Kasse wird seit Jahrzehnten teurer, gerade für Gutverdiener, und leistet dabei immer weniger. Es fällt nur nicht auf, weil es schleichend passiert.

Als Bonus stehen die Leistungen deiner PKV im Vertrag. Sie gelten auch morgen noch und dürfen nur mit deinem ausdrücklichen Einverständnis gekürzt werden.

Die PKV ist also keine Wundertüte. Für viele Gutverdiener ist sie aber eine ernsthafte und teils deutlich günstigere Alternative.

Nur eben nicht jeder Tarif bei jeder Gesellschaft. Welcher Tarif bleibt im Alter bezahlbar? Welche Leistungen sind essenziell und welche nur Beiwerk? Was ist dir wichtig und was nicht? Genau dafür gibt es das Erstgespräch.

Warum du das jetzt prüfen solltest, nicht irgendwann

Der banale Grund zuerst. Mit jedem Lebensjahr, das du wartest, steigt dein Einstiegsbeitrag, weil ältere Menschen für den Versicherer teurer sind.

Der zweite Grund ist politisch und entscheidend für alle, die über einen Wechsel nachdenken. Als Angestellter darfst du dich nur privat versichern, wenn dein Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Wer weniger verdient, bleibt in der gesetzlichen Kasse, ob er will oder nicht. Und auch diese Grenze steigt ab 2027 deutlich, genau wie die Beitragsbemessungsgrenze.

Wer heute knapp über der Versicherungspflichtgrenze liegt und wechseln dürfte, erfüllt die Voraussetzung ab 2027 vielleicht nicht mehr, bis der nächste Gehaltssprung ihn wieder darüber hebt. Die Tür wird für viele enger, für manche fällt sie zu.

Überstürzen solltest du diese Entscheidung trotzdem nicht, sie ist im Regelfall eine fürs Leben. Aber genau deshalb ist der richtige Zeitpunkt zum Prüfen jetzt, solange die Option überhaupt noch offen ist.

Fazit

Ein roter Faden zieht sich durch alle acht Punkte. Die gesetzliche Krankenversicherung wird gleichzeitig teurer und schwächer. Du zahlst mehr und bekommst weniger. Und die private Krankenversicherung, pauschal als Kostenfalle verschrien, entpuppt sich beim ehrlichen Vergleich für viele Gutverdiener als valide und teils deutlich günstigere Alternative.

Das ist keine Empfehlung, jetzt alle in die PKV zu wechseln. Ein schlecht gewählter Tarif bleibt ein echtes Risiko. Es ist ein Aufruf zum ehrlichen Vergleich, statt die PKV reflexhaft abzuwinken.

Deshalb mein Rat: Prüfe, ob die private Krankenversicherung für dich eine Option ist. Passen dir die Vorteile und nimmst du die Nachteile in Kauf, ist sie ein guter Weg, dieser Reform zu entkommen. Und mach das eher früher als später. Ab 2027 schließt sich die Tür für viele, und selbst wer deutlich über der Grenze verdient, spart mit einer frühen Entscheidung Jahr für Jahr bares Geld.